Началу положено быть стремительным.
Ведущие госбанки, занимающиеся ипотечным кредитованием, решили начать 2019-й подняв ставки. Предсказуемо, что вектор дальнейших изменений будет зависеть напрямую от ключевых игроков в этой области. Это при том, что Центробанк уже 15-го числа возвращается к покупке валюты. А ценник на потребительскую корзину успел вырасти, еще до того, как многие осознали наступление 2019-го. Стоимость топлива в районе 11 – 15% с начала торгов. Инфляция составила 0.5%. Старт бодрый, не сравнить с прошлым годом. Лучше раньше, чем позже…
Первые поздравляют первых. Сбербанк ипотека. ВТБ ипотека.
Сконцентрируем внимание на ключевых банках, калькулятор ипотеки. Ведь в сумме на двоих, ВТБ и Сбербанк это 70% ипотеки в стране. И по статистике ЦБ и “Русипотеки” процентное соотношение только укрепляется. Наверное, самый главный банк страны Сбербанк принялся повышать ставки с 14-го числа текущего месяца. Целый ряд отделений Сбербанка подтверждает эту информацию. Ставки актуальны для всех видов недвижимости – 1% пункт. Для заемщиков, чей первоначальный взнос составляет меньше 20% + 0.2% пункта. В октябре ушедшего года Сбербанк уже повышал ставки до 0.6. В среднем 7.7% на недвижимость партнеров. До 10% на готовое жилье с полным страховым пакетом.
Один из крупнейших финансовых институтов (ВТБ) внес изменения по ипотечным условиям с 1-го января 2019 года. Повышение на 0.6 процентных пункта. От 10% годовых на все варианты недвижимости. Новое жилье, готовое жилье и прочее. Рефинансирование в тех же пределах – от 10% — 10.5%. По взносам менее 20%, рост составил 0.5 п.п.
Следует учитывать, что нововведения не затрагивают социальные программы. Социальные ипотеки с использованием материнского капитала, военной ипотеки. Комплексные программы банков, для сотрудников из различных сфер деятельности.
Как и говорилось ранее, многие участники свои первые шаги в новом году будут делать с оглядкой на более солидных коллег. Альфа – банк, “Уралсиб”, “Абсолют – банк”, Промсвязьбанк, “Дельтакредит”, Газпромбанк, “Возрождение” на данный момент занимают выжидательную позицию. Представители этих банков очень осторожно говорят о своих планах на ближайшее будущее.
Если оглянуться назад, то период снижения темпов роста по ипотеке начался ещё в 2015 году. Ушедший год вообще показывал антирекорды. Всего за 3 года – в среднем 4 п.п. Виновником же повышения ставок, является рост на стоимость ресурсов для банков. Разумеется, есть и традиционные объяснения этого процесса. Внутренние причины (скорость инфляции, снижение ВВП). Внешние (отток капитала, не лучший денежно – кредитный климат с США). Таково мнение экспертного сообщества и банковского сектора.
Только начало.
Ипотека действительно наименее перспективный продукт для кредитора. Изменения ставок очень подвижны. Ограничение темпов роста регулируется конкуренцией. Предправления Сбербанка Герман Греф не однократно в разных интервью говорил о вопросе ипотеки. Отмечал, что на рост ставок банки провоцируют новые стандарты резервирования, утвержденные ЦБ. Наглядный пример. Ипотеки, где стартовый взнос меньше 20% вступает в силу условие о повышении коэффициента риска – 200%. Маленький начальный взнос – высокая ставка. Однако уровень выдачи кредитов только растет. За 2018 год 2.70 трлн. руб., сообщает ЦБ.